Россия
Казахстан
Банки, МФО и кредитные кооперативы: отказ в предоставлении займа
Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы, отказывая в предоставлении займа, не обязаны объяснять клиентам причины такого решения. Однако от представителя финансового учреждения часто можно услышать: «У вас плохая кредитная история». И после этого человек, которому требуются деньги, оказывается в недоумении.
Кредитная история (КИ) представляет собой всю информацию о всех ранее выданных и текущих займах конкретного гражданина. Она хранится в бюро кредитных историй (БКИ), куда передаются данные из всех МФО, банков и кредитных кооперативов.
Плохая кредитная история означает присутствие в ней записей о возможных просрочках и неоплаченных за них штрафах. Если долг взыскивался через суд, также будет сделана соответствующая запись об этом.
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Способ 1. Привлечение поручителей
Относительно простой в реализации способ повысить вероятность получения займа. Он заключается в привлечении поручителей, что позволит для кредитора снизить риски. В случае с хорошей кредитной историей такое правило зачастую не является обязательным, но при плохой кредитной истории этот метод может стать решающим в получении нужной суммы.
Способ 2. Постепенное исправление кредитной истории
Непростой способ для тех, кому необходима крупная сумма. Он предполагает постепенное исправление кредитной истории, что способствует повышению лояльности к клиенту со стороны банков. Как это работает: берите небольшие займы и вовремя их отдавайте, не допуская просрочек. Это продемонстрирует, что вы ответственный заемщик, которому можно доверить выдачу кредита на более выгодных для вас условиях.
Способ 3. Кредит под залог
Не стоит рассматривать этот вариант тем, кто не уверен, что сможет вовремя погасить кредит. В случае с этим способом предполагается предоставление залога. При этом учтите, что стоимость залогового имущества должна быть аналогичной сумме кредита или превышать ее. Если заемщик изъявляет желание предоставить имущество в качестве залога по ссуде, банк сможет предложить вам более крупный займ со сниженным процентом на длительный период.
Залогом может стать:
- движимое имущество (автомобиль);
- жилое или коммерческое недвижимое имущество;
- ценные бумаги.
Также важно, чтобы залоговое имущество обязательно было застраховано на весь период действия кредитных обязательств со стороны заемщика. Учтите, что «ввязываться» в такой тип кредитования рискованно, однако именно он является практически полной гарантией того, что банк сможет вам выдать крупный займ даже с плохой кредитной историей.
Способ 4. Обращение к специализированным компаниям
Этот способ предполагает обращение в специализирующиеся на предоставлении услуг компании, позволяющие получить займ с плохой кредитной историей.
Есть организации, чья деятельность заключается в оказании помощи гражданам, имеющим трудности в получении кредита. Они являются юридическим лицом, выступающим в качестве поручителя, несущего перед банком обязательства, исключающие невозврат ссуды.
Способ 5. Оформление страхования
Тем людям, у которых плохая кредитная история, не стоит отказываться от страхования. Хоть это может обойтись дорого и придется немало переплатить, тем не менее, иногда это чуть ли не единственный шанс получить ссуду при низком кредитном рейтинге. Зачастую банки требуют оформить страхование жизни, здоровья или титульное страхование. Если наступит страховой случай, у вас будет возможность обратиться к страховщику. Но не забывайте об установленных сроках. Если обратиться позже, то можно получить отказ в компенсации.
Способ 6. Привлечение созаемщиков
Для получения ссуды можно привлечь как можно больше созаемщиков. Максимально их может быть три. В такой ситуации созаемщики будут иметь такие же юридические обязательства перед банком, как и сам заемщик. Также при определении допустимой суммы кредита будут учитываться их доходы. Только не перестарайтесь. Берите займ на такую сумму, с погашением которой вы сможете справиться.
Способ 7. Предоставление полного пакета документов
Заемщику стоит предоставить кредитору как можно больше документов. Это увеличит вероятность получения положительного решения со стороны банка. Как правило, в полный пакет документации входит следующее:
- паспорт гражданина РФ, где указана постоянная регистрация в регионе местоположения банковского учреждения;
- еще один документ, удостоверяющий личность;
- справка о доходах 2-НДФЛ или по банковской форме.
Указанный пакет подходит для получения только потребительского займа. Если же вы планируете оформить автомобиль в кредит или ипотеку, потребуются дополнительные документы согласно требованиям конкретного банка.
Способ 8. Оформление кредитной карты
Этот метод предполагает оформление кредитной карты. Такой банковский продукт предлагается почти всем заемщикам, которые соответствуют минимальным требованиям. Хоть процентная ставка по таким картам обычно высокая и может доходить до 40-50% годовых, у них есть льготный период. Если погасить задолженность в течение его срока действия, можно пользоваться средствами банка без необходимости платить по ним проценты.
Оформляя кредиты, старайтесь платить вовремя и не допускать просрочек. Это позволит вам оставаться в глазах банков, МФО и кредитных кооперативов ответственным заемщиком, избежать плохой кредитной истории и не допустить серьезных финансовых затруднений.
Если у вас остались вопросы, имеются трудности в оформлении или управлении кредитом, заручитесь поддержкой профессионала. Получить необходимую помощь вы сможете, записавшись к юристу компании «Бизнес-Юрист» на бесплатную консультацию по телефону: 8 800 222 26 94. Квалифицированные специалисты с большим юридическим опытом будут готовы предоставить вам действенные рекомендации и помогут справиться с возникшей проблемой.
